Pois é. Dinheiro não sobra. Mas tempos atrás estava com uma graninha extra. Havia trazido alguns dólares da minha viagem de intercâmbio (um sonho realizado) e estava guardando para quando precisasse realmente. Quando o valor do dólar explodiu, devido à crise, vendi os dólares e resolvi que queria investir esse dinheiro, em reais, em alguma coisa que não fosse a poupança. Na real, eu tinha R$ 750 reais.
> Por que é tão difícil fazer poupança?
Entrei em contato com o meu banco, via chat na internet, para saber qual seria a melhor opção de investimento para mim. Na verdade, já tinha ouvido falar de um tal de CDB e queria entender o que era isso. Bem, contei para ele mais ou menos que queria deixar o dinheiro guardado por uns dois anos (que era, na época, o tempo que faltava para o meu casamento… caso a gente precisasse, teríamos essa reservinha de emergência.
Fiz várias perguntas. Queria um investimento conservador, ou seja, sem muito risco, mas que rendesse mais que a poupança. Daí, o mocinho me disse para aplicar numa tal de PoupançaMaster* e que o banco garantia um rendimento SEMPRE 0,04% acima do que rendesse a poupança.
A PoupançaMaster rende 0,04% ao mês a mais do que a Poupança e apresenta as mesmas características, como por exemplo a segurança e rendimento mensal na data de aniversário.
Quando quis comparar essa PoupançaMaster com o rendimento do CDB, ele disse que sobre o CDB tinha incidência do Imposto de Renda sobre o rendimento – mas nada falou sobre IR dessa PoupançaMaster.
Ainda não me convenci muito. Sei lá, sabe quando você sente que é papo de vendedor? Fiquei com a pulga atrás da orelha.
Lembrei que uma grande amiga minha tem um irmão economista. Como ela sempre disse que ele era muito bom profissional e muito legal, resolvi aproveitar a boa vontade. Mandei um e-mail para ele, relatando meu caso e o que o banco havia me recomendado.
O economista irmão da minha amiga explicou que…
Tempos depois li no jornal (Folha de S. Paulo) que os bancos têm usado como tática nomes para seus CDBs parecidos com a palavra poupança.
Mais alguns dias, entrei no site do DPDC (Departamento de Proteção e Defesa do Consumidor, ligado ao Ministério da Justiça) e vi que eles processaram 4 bancos (ABN Amro, Banespa, CEF e BB Administradora) por não informarem em suas propagandas que certos investimentos em renda fixa – como o CDB – envolviam risco. Tudo isso está por trás do interesse dos bancos em aumentar seu lucro, o conhecido spread bancário.
Fique atento e não se deixe enganar.
Gente, quero deixar claro um ponto. A poupança é um dos investimentos que rendem menos. Fato. Não é que eu defendo a poupança incondicionalmente, pois sei que há opções muito melhores. Só que cada uma tem de se adequar à sua realidade. O que eu defendo é o ato de poupar 
Gosto de frisar que meu blog é voltado para aqueles que, como eu, ganham pouco e precisam se virar com o dinheiro contadinho. Nós não podemos fazer muitos milagres, pelo menos em pouco tempo. Então, é bom a gente se informar bastate para não ser enganado e não cair em certas ciladas. Como essa que eu quase caí.
No próximo post vou tentar explicar melhor o que é exatamente o CDB e como ele pode ser bom para você como investimento. Já adiantando, a impressão que eu tenho do CDB é que ele é um investimento intermediário.
É para quem tem uma quantidade de dinheiro um pouquinho maior, que justifique pular a etapa da poupança em busca de mais rendimento, mas também tenha um prazo de pelo menos dois anos para manter o dinheiro aplicado. Não menos que isso. Porém, para prazos mais longos, outros investimentos são mais recomendados. Vamos falar um pouquinho sobre eles também.
Para os curiosos que querem saber o fim da novela, acabei investindo no Tesouro Direto. Essa é outra história. Depois conto direitinho
*Master Poupança foi um nome fictício que inventei. Mas a história é real. Só para exemplificar, o Banco Santander tem um programa de CDB chamado Multi Poup , o do Itaú é Super Poupança, o Banco do Brasil tem o Extrapoupe, o Bradescon tem CDB chamado HiperPoup. Confundem né? Fique esperto, isso não é poupança!
Excelente!
Uma colega do trabalho, coordenadora do depto. financeiro do Instituto onde trabalho, me recomendou o tal do investimento em fundos de renda fixa (como esse tal de CDB). O que me desanimou foi o seguinte:
- Segunda ela, o investimento tem de ser a longo prazo (>5 anos), para que renda de forma satisfatória.
- Incidência de IR, IOF, e outros encargos, principalmente se vc precisar sacar cedo essa grana, no caso de uma emergência. É provável que você irá perder grande parte dos rendimentos.
Confere?
Meu plano para os próximos 5 anos é comprar um carro ou dar entrada num apto. Pouparia numa boa essa grana por esse tempo, mas tem de ser algo realmente compensador.
bjs, tá ótimo o blog
[...] por Evelin Ribeiro Conforme prometido no post onde contei quando o CDB quase me enganou, agora explico que diabos é esse CDB, [...]
Eu também quase caí nessa cilada. Eu queria investir em uma poupança para pagar meu mestrado no exterior daqui uns dois anos. O Banco Itau me ofereceu o Super Poupança, na hora, achei ótimo! Mas como nosso dinheiro não dá em árvore, pesquisei melhor sobre esta aplicação e descobri que na verdade não é uma poupança, fiquei muito p. da vida.
Como eles te oferecem uma coisa sabendo que é de má fé? Um absurdo eles unirem a palavra poupança aos CDBs! Nem todo mundo tem tempo ou malandragem para sacar esses furos, e acabam pegando pessoas que não querem insvestir com risco, pois possuem pouco dinheiro e necessitam dele.
Até para poupar é preciso muito cuidado, você tem que analisar qual seu objetivo, por quanto tempo quer investir, a rentabilidade, e tem que pensar que pode surgir um imprevisto, e você ter utilizar o dinheiro antes do previsto. Dale taxas/encargos para cobrir tudo isso!
Muito legal seu blog…
Muito proveitosa a sua historia, se bem que,…pedir conselho de investimentos ao gerente de banco, é uma das atitudes mais desinteligentes que alguém pode tomar, além do mais, gerente de banco não está lá para fazer com que vc ganhe dinheiro e sim para cumprir suas metas ( DEFENDER O INTERESSE DO BANCO) e fazer valer seu salario. A tendencia é que fiquemos melindrados com toda essa enganação por parte dos bancos (eles enganam até o Governo…), mas vc é a unica responsavel por cuidar de seu dinheiro. Como formadora de opinião, mantenha sempre o olho aberto e nunca deixe de ir atrás de informação!
Independente do quanto de dinheiro que vc tenha, e que não seja dinheiro do pão ou do aluguel, sugiro investir na Bolsa de Valores, que está em baixa! A não ser que precise do dinheiro nos próximos meses!
Abç
Boa tarde Evelin,
Encontrei seu Blog quando procura informações sobre o por que o Itaú e o Unibanco estão descontinuando as suas “Master Poupança”. Escolhi este produto ciente de que era um “CDB” “mascarado” e tive resultados satisfatórios como pequeno investidor.
Mas hoje fiquei surpreso já que não consegui efetuar uma aplicação, liguei para o banco e descobri que este não fará mais parte do “cardapio” de investimentos destes bancos.
Não consegui entender o porque disto!
Deixo aqui registrado meu comentário e contra minha vontade estou voltando meu investimento para a boa e velha poupança.
Abraços,
Paulo Kaupa
Entendi o Porque!
Anteriormente no meu poste, fiquei curioso com o cancelamento do superpoup e descobri que este tinha sua rentabilidade igual e muitas vezes superior ao tradicional CDB, lembrando que este produto tambem “é um CDB” mas com rentabilidade e caracteristicas diferentes ao investimento tradicional…
Fica assim concluida minha contribuição para este blog…
Evelin, continue a postar e comentar os posts, seu trabalho pode lhe render excelentes frutos…
Abraços,
Paulo Kaupa
[...] o mais triste é que muita gente – eu mesma quase caí nessa - acredita simplesmente que o CDB é garantia certa de rendimento maior que a poupança. Deveria [...]
Já tive contas em vários bancos e constatei que quem te atende não entende nada sobre investimentos e apenas está ali para defender os lucros do chefe. O Bradesco, por exemplo, conseguiu empurrar para o meu pai um título de (des)capitalização com o argumento de que era uma excelente aplicação. Ridículo. Pouco tempo depois, fui fazer um investimento no Itau. A gerente começou a citar aquelas frases feitas sobre os Fundos DI, CDB, etc. Quando comecei a perguntar sobre as taxas de administração, IOF, IR, prazos de resgate, etc. ela se atrapalhou toda. Primeiro disse que não havia taxa, depois falou errado a % do IR. Quando eu pedi isso por escrito, a história mudou: ela foi confirmar e disse que tinha confundido as aplicações. O mesmo aconteceu no Banco Real. A gerente teve a capacidade de quase aplicar todo o meu dinheiro numa (des)capitalização sem dizer que se eu precisasse do valor antes do prazo, perderia aproximadamente 20% do valor aplicado, sem correção. Eu também não confio em opinião de economistas e analistas, que muitas vezes “dão dicas” que interessam aos seus “patrocinadores” em sites, revistas e jornais.
[...] pesquisar sobre CDB, e já relatei as minhas descobertas aqui no Papo. Depois que o CDB quase me enganou, – porque não era um investimento que combinava com as minhas necessidades – fui salva pelo [...]